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投資で得られる利益だけで、生活できたらいいのになぁ……
投資だけで生きていくためには、どのくらいのお金が必要でしょうか。
結論から記載すると、早期リタイアするためには、1億円の資産が必要です。
この記事では、1億円の資産を貯めて、早期リタイアする方法を解説するよ
- 早期リタイア(FIRE)を目指しているひと
- 投資の収入だけで生活したいひと
早期リタイアに必要なお金は、家族構成によって違う
早期リタイアとは、仕事での労働収入を得なくても、不労所得だけで生活していけることです。
家族構成によって必要な生活費が異なるので、早期リタイアに必要な資産額は、家族ごとに違います。
この記事では、3人家族の構成で、必要な資産額を求めていくよ
- 住んでいる地域：東京都内在住（家賃：10万円）
- 家族構成 ：夫婦 ＋ 子供1人 の 3人家族
3人家族の構成に必要な生活費は、月の手取り33万円あれば、普通の生活をしていくことができます。
- 33万円 × 12ヵ月 = 年間所得400万円(税引き後)
- 年間所得400万円 ÷ 0.8(税率20%で計算) = 年収500万円
計算した結果、投資だけで得なければならない年間所得と年収は以下となります。
- 年間所得：400万円
- 年間収入：500万円
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3人家族は年間所得400万円が必要！必要な資産額は1億円
年間所得400万円を得ることを目標に、早期リタイアに必要な資金を考えていきます。
保有しているお金を資産に変えて、配当金などのインカムゲインで、年間所得400万円(年収500万円)を目指します。
- 年収500万円 ÷ 利回り5% = 必要な資産額 1億円
年間の利回り：5%で計算
税率 ：20%で計算
へ～。
1億円、必要なんだね。
うん。そうだよ。
1億円あれば、金融所得だけで、普通に生活していけるよ
資産を1億円に増やす方法
1億円かぁ～。
どうやって貯めたらいいか、ぜんぜん想像できない……
ひよこ、たしかに1億円への道は遠いけど、到達できないことはないよ。
普通のサラリーマンが、1億円の資産を貯める方法を解説していくよ
普通のサラリーマンは給料だけで1億円貯めれない
1億円まで資産を増やすには、労働収入によりお金を稼ぐとともに、資産の値上がりをねらった投資を併用する必要があります。
普通のサラリーマンが、労働によって得られた給料でコツコツ貯金を行って、1億円を貯めることは難しいです。
まずは、給料だけでコツコツ貯金を行って、1億円貯めるシミュレーションをおこなうよ
- 手取り月33万円 － 生活費(家賃込み)20万円 = 月13万円貯蓄
- 13万円 × 12ヵ月 ＝ 年間156万円投資
- 1億円 ÷ 156万円 ＝ 64年
1億円貯めるのに、64年間も、かかってしまう……
サラリーマンの定年退職を越しちゃうね。
この方法は、現実的じゃないよ
普通のサラリーマンが給料＋年利回り5%で分散投資して資産を増やす方法
元本156万円を年利回り5%で、分散投資して資産を増やす場合、どうなるのかシミュレーションします。
| 資産の増加速度 | 5年 | 10年 | 15年 | 20年 | 30年 | 40年 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 元本156万円 | 199万円 | 254万円 | 324万円 | 413万円 | 674万円 | 1,098万円 |
年利回り5%で増やしていくと、40年間で元本の７倍まで増えます。
40年間で元本の７倍！？すごい。
つづいて、給料から年間156万円を投資し、年利回り5%で回して、1億円貯めるシミュレーションをおこなうよ
| 資産の増加速度 | 5年 | 10年 | 15年 | 20年 | 30年 | 40年 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 年間156万円投資 利回り5% | 886万円 (元本787万円) | 2,036万円 (元本1,567万円) | 3504万円 (元本2,347万円) | 5,377万円 (元本3,127万円) | 1億820万円 (4,687万円) | 1億9684万円 (元本6,247万円) |
この方法だと、1億円貯める糸口が、みえてくるね
給料から年間156万円を投資し、年利回り5%で回すと、約30年で1億円貯めることができるね
給料だけで1億円貯める方法と比較すると、34年間も短縮できているよ
普通のサラリーマンが値上がりする金融商品に集中投資して資産を増やす方法
コツコツ投資するのが苦手なひとむけに、集中投資で資産を増やしていく方法も考えます。
集中投資で元本400万円が2倍になるタイミングが何回あれば、1億円貯められるのかシミュレーションするよ
| 資産倍増の必要回数 | 1回目 | 2回目 | 3回目 | 4回目 | 5回目 |
|---|---|---|---|---|---|
| 元本400万円 | 800万円 | 1,600万円 | 3,200万円 | 6,400万円 | 1億2,800万円 |
集中投資で元本400万円が2倍になるタイミングが5回発生すると、1億円を貯めることができるよ
5回かぁ……
でも、こっちのほうが可能性はありそうかも……？
バリュー株や将来有望な株を長期で保有しておき、資産価値が2倍になったタイミングで売却する方法で達成できそうだね
コツコツ投資するのが苦手な方は、集中投資で資産を増やしていけばいいんだね！
以上、本記事では、1億円の資産を貯めて、早期リタイアする方法を解説しました。
まだ、証券口座を持っていないひとは、将来の資産形成のために、SBI証券に口座開設してみよう！
